Заявка на кредит

УЗНАЙ ПОЧЕМУ У НАС ВЫГОДНЕЙ чем в банке?

УЗНАЙ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Добавить в избранное

Получить Деньги

БЫСТРО и ПРОСТО



Наследство в виде долга по кредиту


Слово «наследство» вызывает у каждого человека представление о получении какого-то имущества. Но унаследовать можно и кредитные задолженности. Так, если человек не погасил полностью займы и неожиданно скончался, то его долги бесследно не исчезнут. Есть ли возможность не погашать их, мы выясним в этой статье.



О списании кредитных обязательств


Финансовое учреждение видит в такой ситуации 2 решения: повесить выплаты на наследника или списать долг, руководствуясь статьей 418 ГК РФ, которая говорит о прекращении действия обязательства, вызванном смертью исполнителя.


Обратимся к 418 статье ГК, чтобы прояснить ситуацию о возможности «прощения» долга умершему клиенту. В ней сказано, что обязательства по задолженности подлежат прекращению, если их осуществление не реально без участия должника. Получается, что обязательство связано с личностью задолжавшего заемщика. В соответствии с ГК при наступлении смерти человека, бравшего вещь для использования, прекращает свое действие договор ссуды, после смерти доверителя - договор поручения. Из чего следует, что ответственность за исполнение связана с исполнителем. Если рассматривать договор ссуды, то в данном случае вещь одалживается бескорыстно. При этом соглашении заемщик и одалживающее вещь лицо руководствуются моральными качествами, присущими займополучателю, и отношениями сторон.


Заключая кредитное соглашение, речи не идет о личном отношении финансово-кредитного учреждения к займополучателю. Исходя из этого, возвращение одолженной суммы не реально «привязать» к задолжавшему лицу.



Об оплате долга по кредиту


Обязательство все еще действует. Кто-то вынужден погасить задолженность. Погашением может заняться наследник заемщика или постороннее лицо, руководствующееся своими побуждениями при согласии добровольно принять на себя обязательства должника.


Финансовое учреждение заключает договор перенесения обязательств по займу на нового исполнителя обязанностей. Тут 2 формулировки: перемена заемщика в результате переноса по займу и замена заемщика в связи с наследованием обязательств по займу.


Согласно законодательству наследник должен начать погашать долг умершего наследодателя только через 6 месяцев с момента вступления в права наследования.



Если кредит обеспечен залогом


Действие залогового договора подлежит прекращению в том случае, если заемщик, обеспечивающий кредит залогом, умирает, и новоиспеченный должник не желает продлять или переоформлять его, предоставив в залог иное имущество. В такой ситуации личность заемщика важна. Ведь отнять залоговое имущество у человека, который не имеет прав на него, не реально. В договорах заимствования указывают пункт преждевременного гашения займа на случай, если приемник долга не согласен обеспечивать займ. Этим действием финансовые учреждения страхуют себя.


Что касается требований банка к наследнику, то их проще осветить, приведя пример. Так, если размер наследства составляет 5 млн. рублей (цена наследуемой недвижимости), а кредит, залогом по которому служит эта недвижимость, был на сумму 10 млн. рублей, то наследнику перейдет недвижимость стоимостью в 5 млн. рублей и 5 млн. рублей долга. Если наследник не один, то каждый станет должником по займу, и задолженность будет зависеть от того, какая часть наследства закреплена за наследником. Так, старший сын, наследуя 1/2 имущества, должен будет погасить по займу половину долга. Два остальных сына, наследуя по 1/4 имущества каждый, получают долг умершего в соответствующих пропорциях.



Отказ от чужих долгов

Можно не погашать долги наследодателя, отказавшись от всего наследства. То есть, если в наследство переходит автомобиль, дача, квартира и займ на приобретение еще одной, то придется написать отказ от наследования всего имущества, а не только от нежеланной ипотеки.


Такой отказ не окончательный. Если наследник передумает, например, выяснится, что наследство очень большое и долг по займу реально погасить, то можно написать отказ, который сделает

предыдущий отказ от наследства недействительным. Решением этого вопроса нужно заняться до истечения 6 месяцев, отведенных на вступление в наследство.